마이너스통장 신용대출 차이,동시,한도,순서,전환 비교

오늘은 마이너스통장 신용대출 차이,동시,한도,순서,전환 비교에 대해서 포스팅해보겠습니다.

신용대출이란?

 

신용대출은 부동산 등의 담보를 사용하지 않고 개인의 신용만으로 금융기관에서 대출을 받는 것을 말합니다.

 

담보가 없는 경우 또는 대출 금액 대비 담보의 가치가 낮은 경우 ‘신용’을 담보로 대출을 받는 거죠. 따라서 신용대출은 대출 신청자의 '신용'에 따라 대출 가능 여부와 이자율이 정해지게 됩니다.

 

금융기관에서는 대출 신청자의 경제 상황, 직업, 금융사 거래내역 등을 기반으로 이자율과 한도를 정해 대출 심사를 진행하게 됩니다.

 

일반적으로 신용이 좋을수록 제1금융권(은행권)에서 대출을 받을 가능성이 높고 이자율도 낮아지지만 신용등급이 낮아지면 캐피탈 회사나 저축은행과 같은 제2금융권에서 신용대출을 받아야 하고 이자율도 높아지게 됩니다.

 

마이너스 통장이란?

 

흔히 ‘마통’이라고도 불리는 '마이너스 통장'은 금융기관이 고객의 신용도에 따라 대출 한도와 이자율을 결정하는 신용대출의 일종입니다.

 

요구불계좌(입출금이 자유로운 예금 계좌)에 신용대출 한도를 설정해 필요할 때마다 자유롭게 상환 또는 재대출이 가능한 상품입니다.

 

마이너스 통장은 쉽게 말해 일반 예금통장에 '마이너스'로 돈을 사용한다는 개념이 더해진 상품이라고 볼 수 있습니다.

마이너스 통장 이자 > 일반 신용대출 이자

 

마이너스 통장의 대출이자는 보통 일반 신용대출보다 높습니다. 은행의 입장에서는 언제 이자 수익이 발생할지 모르기 때문에 그 리스크를 반영해 둔 것이라 보면 됩니다.

 

고객의 입장에서는 대출 한도 총액이 아니라 사용한 금액에만, 사용한 일수에만 이자가 붙어 편리하고 경제적으로 느껴지지만 꼼꼼히 따져보면 주의해야 할 점도 많습니다. 우선 마이너스 통장의 금리는 복리로 붙습니다. 원금(마이너스 인출액)에서 발생한 이자가 다시 원금에 더해지는 구조를 갖고 있기 때문입니다. 만약 연체라도 된다면 연체 이자가 높으니 주의해야 합니다.

 

따라서 마이너스 통장을 이용할 때는 최대한 짧은 기간 안에 원금을 갚아야 합니다. 만약 지금 당장은 필요하지 않지만 혹시나 쓸 일이 있을 것 같아서 마이너스 통장을 만들고자 한다면 월 지출액의 3~5배 정도를 예비 자금으로 따로 만들어 두는 것이 좋습니다.

 

또 내가 인출하지 않았더라도 마이너스 통장의 대출한도는 나의 대출액으로 간주돼 신용도에 영향을 미칩니다. 다른 대출을 발생시켜야 할 때 마이너스 통장 한도 총액이 내 신용대출 금액으로 잡히는 겁니다. 그러니 마통 개설 전에 신중하게 검토해야 합니다.

 

필요할 때만 대출을 발생시키고 싶다면 마이너스 통장

 

대출 상환에 따라 돈의 사용처나 기간에 따라 대출의 종류는 달라지게 됩니다.

 

무조건 마통부터 뚫는 건 현명한 자산 운용이 아닙니다. ‘일정 금액의 돈이 1년 내내 필요하다’ 그러면 신용 대출이 낫습니다. ‘필요할 때만 돈을 인출하고 싶다, 1년 내내 필요한 돈은 아니다’ 생각되면 수시입출금이 가능한 마이너스 통장이 낫습니다.

최대한 많은 자금이 필요하다면 신용대출

 

마이너스통장 신용대출 한도 비교

 

대개의 경우 같은 조건이라면 신용대출이 마통보다 대출한도가 높습니다. 마이너스통장 대출이 직장이나 연봉 정도만 고려하는 것에 비해 신용대출은 빌리는 사람의 경제력을 종합적으로 고려해서 결정하기 때문입니다. 또 신용대출은 상환 방식까지 약속하고 빌리는 돈이기 때문에 같은 조건이라면 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

또한 마이너스통장보다 신용대출의 문턱이 더 낮은 편입니다. 마통은 대부분 신용등급 6등급 이내여야 하고, 3~6개월 이상 직장에 근무하고 있어야 하며, 4대 보험에 가입된 상태여야 하는 등 승인 조건이 더 까다롭습니다. 조건이 까다로우니 대출심사도 더 오래 걸립니다. 급하게 큰돈이 필요하면 마통보다는 신용대출이 조금 더 낫습니다.

 

이자가 저렴한 쪽이 좋다면, 신용대출

 

마통 대출이 일반적인 신용대출 이자보다 0.2%~0.5% 포인트 비쌉니다. 돈을 빌려주는 은행 입장에서 봤을 때, 신용대출은 고정적인 이자수익이 발생하지만 마통은 사용자가 얼마를 쓸지 예측할 수 없기 때문입니다. 극단적으로 마통을 사용하지 않고 그대로 둔다면 은행의 이자 수익은 ‘0’이 됩니다. 사용자의 대출 시기나 정도를 알 수 없는 은행에서는 이자 수익이 일정치 않으니 마통의 금리를 더 높게 책정할 수밖에 없습니다. 그렇기에 이자의 비중이 커지는 장기 목돈 대출이 필요하다면 마통보다 신용대출이 더 유리합니다.

대출 후 관리에 자신이 없다면, 신용대출

 

마이너스통장은 매월 빠져나가는 이자 금액이 달라져 관리가 쉽지 않습니다.

 

이자 결산일을 정해 두어도 매월 사용 일수에 따른 계산을 해야 하고, 대출 원금이 달라지게 됩니다. 여기에 당장 갚지 않아도 된다는 사실에 심리적 안정을 느낀 사용자는 돈이 필요할 때마다 쉽게 돈을 뽑아 쓰게 됩니다. 하지만 그럴수록 복리 이자가 붙어 갚아야 할 돈이 급격하게 늘어나게 됩니다.

 

마이너스 통장에서 100만 원을 꺼내 썼다고 가정하고 이에 대한 이자가 1만 원이 붙었다고 가정해 보세요. 이후 통장 잔액은 마이너스 101만 원입니다. 이제 이자는 이 101만 원에 대한 금리로 계산됩니다. 점점 불어날 수밖에 없는 구조입니다.

 

반면 신용대출은 간단합니다. 방식을 정할 수 있거든요. 원리금 균등 상환 방식으로 갚는다면 매달 정해진 날짜에 이자와 원금을 줄여 나갈 수 있습니다.

 

그래도 마이너스 통장 대출이 필요하다면, 자주 쓰는 통장보다는 새로운 계좌를 개설해서 별도의 마통을 만들어 두는게 편합니다. 월급이나 카드대금, 공과금 등이 입출금 되는 통장을 마통으로 만들 경우 정말 헷깔리게 됩니다.

 

신용대출 마이너스통장 동시

 

마이너스통장 신용대출 동시 진행은 어렵습니다. 신용대출이든 마이너스통장이든 결과적으로는 신용대출이라서 동시로 같이 진행되지 않습니다. 하나 받으시고 전산 반영되면 다시 심사 받아야 합니다.

 

신용대출 마이너스통장 순서

신용대출이라는 큰 범위안에 일반신용대출 마이너스통장이 다 포함되어 있어서 같다고 봐야합니다. 그래서 신용대출이랑 마통 순서는 큰 차이가 없습니다.

마이너스통장 신용대출 전환

 

신용대출 마통 전환은 사실상 큰 의미는 없습니다. 마이너스통장의 경우 입출금이 자유로워서 필요할때마다 쓰면 되기 때문입니다. 신용대출의 경우 중도상환수수료 등을 체크하셔서 본인에게 유리한쪽으로 진행하면 됩니다.

 

이상으로 마이너스통장 신용대출 차이,동시,한도,순서,전환 비교 포스팅 마치겠습니다.